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保本基金投资
根据投资期限、风险承受能力与资金用途，规划兼顾市场参与、风险管理与长期目标的投资组合。
智领财富 明远未来
财富管理从来不是一件简单的事。因此，我们不止于资产的日常监管，更是您值得信赖的同行伙伴。我们以客观和定制化的专业视角，帮助您清晰规划财富、保障与未来。
财富管理从来不是一件简单的事。因此，我们不止于资产的日常监管，更是您值得信赖的同行伙伴。我们以客观和定制化的专业视角，帮助您清晰规划财富、保障与未来。
当个人财富与公司资产逐渐增长，投资回报只是规划的一部分。税务效率、现金流、风险保障以及未来的财富转移，需要放在同一张蓝图中考虑。
根据投资期限、风险承受能力与资金用途，规划兼顾市场参与、风险管理与长期目标的投资组合。
围绕企业主的公司资产、税务、流动性与传承目标，协调保险、投资及其他规划工具，形成更完整的长期结构。
保本基金（Segregated Funds）由人寿保险公司提供，兼具市场投资特性与保险合同保障。根据所选产品与合同条款，到期或身故时通常可提供已缴保费的 75%–100% 保证；提款会降低相应保证金额。
在符合合同条件的情况下，到期或身故时可按保证金额与当时市场价值两者中较高者支付。具体保证比例因产品而异。
部分保本基金产品提供 Reset（重设）机制。当市场表现良好时，可按产品规则提高保证基准，把部分增长纳入新的保证金额。
指定受益人后，符合条件的身故保险金通常可直接支付给受益人，而无需经过遗产认证程序，从而有机会简化遗产结算。
在满足适用法律及受益人安排等条件时，保本基金合同可能提供一定的债权人保护。是否适用应结合所在省份及个人情况由专业人士确认。
示意：假设初始保证基准为 $100,000，市场上涨后符合条件的 Reset 将保证基准提高至 $120,000。之后即使市场回落，未来到期或身故保障仍可依据更新后的保证基准计算，但具体规则、年龄限制、频率及提款影响均以产品合同为准。
有效的财富规划不是单独选择某一个产品，而是先理解您现在的位置、未来目标以及不同决策长期累积的结果。
梳理资产、公司结构、现金流、税务与长期目标。
把投资、保障、税务和流动性放进统一规划框架。
只有当工具真正支持整体目标时，才进入方案执行。
随着家庭、公司和市场环境变化，定期更新规划。
当公司开始累积较多留存收益，投资、税务、流动性和未来传承往往会彼此影响。企业主规划的核心，是先看整体结构，再判断哪些工具真正适合。
当公司拥有不需要用于近期经营的留存资金时，公司持有的人寿保险可在合适情况下成为长期财税与传承规划的一部分，而不只是单纯的保险保障。
CDA 不是一个真正存放现金的银行账户，而是加拿大私人公司税务体系中的一个名义税务账户。符合条件的 CDA 余额，可用于向加拿大居民股东支付免税资本红利。
IFA 是一种较复杂的融资与保险规划结构。核心思路是在长期保险规划本身已经适合的前提下，利用保单价值作为贷款安排的一部分，为企业主保留更多可运用的流动性。
最终是否采用任何一种结构，都应先评估企业现金流、股东目标、税务状况、风险承受能力及长期时间跨度，并与会计师、律师及贷款机构等专业人士协调。
企业经营稳定，公司账户累积大量资金，希望提高长期使用效率并兼顾未来税务与传承。
已有一定资产积累，希望继续参与市场增长，同时更重视本金保障、退休现金流与风险控制。
家庭与公司资产逐渐成熟，希望提前规划流动性、受益人安排以及未来财富转移方式。
如果您正在考虑保本基金投资、公司财税规划或企业主长期财富安排，我们可以先从一次简洁的需求沟通开始。
如需了解保本基金投资、公司财税方案或企业主规划，欢迎通过以下方式联系我们。